Prêt de 120 000 € sur 25 ans
Au taux moyen de 3,45 % observé pour cette durée, emprunter 120 000 € coûte 597,54 € par mois hors assurance, et 620,54 € avec une assurance à 0,23 % pour un emprunteur de 35 ans.
Ce que représente ce prêt
Sur 25 ans, l’emprunteur rend 179 260 € à la banque pour 120 000 € empruntés, hors assurance : les intérêts pèsent 33 % des sommes versées. Au premier mois, 345,00 € des 597,54 € sont des intérêts. Le capital remboursé ne dépasse les intérêts qu’à partir de la 6e année, et à mi-parcours, 72 722 € restent dus.
Pour respecter la limite de 35 % d’endettement, assurance comprise, le foyer doit disposer d’au moins 1 773 € de revenus nets mensuels, sans autre crédit en cours. Sur 20 ans, il faudrait verser 689,19 € par mois, mais l’économie d’intérêts atteindrait 13 855 €.
Selon le taux obtenu
Selon la qualité du dossier, les taux se situent plutôt entre 3,15 % et 3,75 % (fourchette estimée). Effet d’un quart et d’un demi-point :
| Taux | Mensualité hors assurance | Total des intérêts |
|---|---|---|
| 2,95 % | 565,94 € | 49 781 € |
| 3,20 % | 581,61 € | 54 485 € |
| 3,45 % moyenne | 597,54 € | 59 260 € |
| 3,70 % | 613,70 € | 64 108 € |
| 3,95 % | 630,10 € | 69 028 € |
Selon la durée
Amortissement année par année
TAEG avec l’assurance, hors garantie et frais de dossier : 3,87 %.
- Capital remboursé
- Intérêts
- Assurance
| Année | Capital remboursé | Intérêts | Assurance | Total versé | Capital restant dû |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 3 079 € | 4 092 € | 276 € | 7 446 € | 116 921 € |
| 2 | 3 187 € | 3 984 € | 276 € | 7 446 € | 113 734 € |
| 3 | 3 298 € | 3 872 € | 276 € | 7 446 € | 110 436 € |
| 4 | 3 414 € | 3 756 € | 276 € | 7 446 € | 107 022 € |
| 5 | 3 534 € | 3 637 € | 276 € | 7 446 € | 103 488 € |
| 6 | 3 658 € | 3 513 € | 276 € | 7 446 € | 99 830 € |
| 7 | 3 786 € | 3 385 € | 276 € | 7 446 € | 96 045 € |
| 8 | 3 919 € | 3 252 € | 276 € | 7 446 € | 92 126 € |
| 9 | 4 056 € | 3 115 € | 276 € | 7 446 € | 88 070 € |
| 10 | 4 198 € | 2 972 € | 276 € | 7 446 € | 83 872 € |
| 11 | 4 345 € | 2 825 € | 276 € | 7 446 € | 79 527 € |
| 12 | 4 497 € | 2 673 € | 276 € | 7 446 € | 75 030 € |
| 13 | 4 655 € | 2 515 € | 276 € | 7 446 € | 70 374 € |
| 14 | 4 818 € | 2 352 € | 276 € | 7 446 € | 65 556 € |
| 15 | 4 987 € | 2 183 € | 276 € | 7 446 € | 60 569 € |
| 16 | 5 162 € | 2 009 € | 276 € | 7 446 € | 55 407 € |
| 17 | 5 343 € | 1 828 € | 276 € | 7 446 € | 50 064 € |
| 18 | 5 530 € | 1 640 € | 276 € | 7 446 € | 44 534 € |
| 19 | 5 724 € | 1 446 € | 276 € | 7 446 € | 38 810 € |
| 20 | 5 925 € | 1 246 € | 276 € | 7 446 € | 32 885 € |
| 21 | 6 132 € | 1 038 € | 276 € | 7 446 € | 26 753 € |
| 22 | 6 347 € | 823 € | 276 € | 7 446 € | 20 406 € |
| 23 | 6 570 € | 601 € | 276 € | 7 446 € | 13 836 € |
| 24 | 6 800 € | 370 € | 276 € | 7 446 € | 7 036 € |
| 25 | 7 036 € | 132 € | 276 € | 7 444 € | 0 € |
Paramètres utilisés pour ce calcul 2 confirmés 5 estimations
Simulation au 2 novembre 2026. Chaque valeur provient du registre daté : « confirmé » = publié par l'émetteur officiel ; « en vérification » = référence en cours de contrôle sur le texte officiel ; « estimation » = pratique de place sans texte, en attente de validation par un professionnel.
| Paramètre | Valeur | En vigueur depuis | Source | Statut |
|---|---|---|---|---|
| Taux moyen estimé pour les durées courtes (peu de production observée) Règle : 10 ans = taux 15 ans − 0,12 pt ; 7 ans = taux 15 ans − 0,19 pt (écarts observés en août 2026). Moins de 7 % de la production est à moins de 15 ans. |
7 ans : 3,02 % · 10 ans : 3,09 % | 15 octobre 2026 | CréditSimulateur | estimation non réglementaire |
| Taux moyen des prêts immobiliers à taux fixe par durée (hors assurance et sûretés) Données de septembre 2026, publiées le 15/10/2026. Moyenne générale 3,40 % (neuf 3,31 %, ancien 3,40 %). |
15 ans : 3,21 % · 20 ans : 3,39 % · 25 ans : 3,45 % | 15 octobre 2026 | Crédit Logement / CSA, 15 octobre 2026 TDB septembre 2026 |
confirmé |
| Écart de taux par rapport à la moyenne selon la qualité du dossier Grille de place à valider par le courtier (docs/REVUES.md, point 3). |
excellent −0,30 · bon −0,15 · moyen 0 · fragile +0,30 point | 1er octobre 2026 | CréditSimulateur | estimation non réglementaire |
| Taux d'assurance emprunteur annuel sur capital initial, par âge, quotité 100 % (fourchette délégation / contrat groupe) Bas de fourchette : délégation non-fumeur ; haut : contrat groupe. À calibrer sur les offres réelles et valider par le courtier. |
moins de 35 ans : 0,07–0,25 % · 35–44 ans : 0,12–0,34 % · 45–54 ans : 0,22–0,45 % · 55–64 ans : 0,40–0,70 % · 65 ans et plus : 0,60–1,00 % | 1er janvier 2026 | CréditSimulateur | estimation non réglementaire |
| Taux d'effort maximal, assurance emprunteur comprise (norme HCSF) | 35 % | 1er janvier 2022 | Haut Conseil de stabilité financière D-HCSF-2021-7 |
confirmé |
| Caution type Crédit Logement Déduit de l'exemple 2023 (650 € + 2 010 € pour 200 000 €). Barème 2026 à obtenir via les offres réelles. |
commission 0,33 % · fonds mutuel 1 % du prêt, restitué à 70 % environ | 1er janvier 2023 | PAP.fr | estimation non réglementaire |
| Frais de dossier bancaires typiques Souvent ~1 % du montant, plafonné ; négociable. |
1 % du prêt, entre 500 € et 1 500 € | 1er janvier 2026 | CréditSimulateur | estimation non réglementaire |
Questions fréquentes
Quelle mensualité pour un prêt de 120 000 € sur 25 ans ?
Au taux moyen de 3,45 % observé pour cette durée, la mensualité hors assurance est de 597,54 €. Avec une assurance emprunteur à 0,23 % (emprunteur de 35 ans), elle passe à 620,54 € par mois.
Quel salaire faut-il pour emprunter 120 000 € sur 25 ans ?
Avec la règle HCSF des 35 % de taux d’effort maximum, assurance comprise, et sans autre crédit, il faut un revenu net mensuel d’au moins 1 773 € pour le foyer. Un reste à vivre suffisant est aussi exigé.
Combien coûte un crédit de 120 000 € sur 25 ans ?
Les intérêts représentent 59 260 € et l’assurance 6 900 € sur la durée, hors garantie et frais de dossier. TAEG correspondant : 3,87 %.
Ce taux de 3,45 % est-il celui que j’obtiendrai ?
C’est une moyenne de marché (Crédit Logement / CSA, 15 octobre 2026, données de 15 octobre 2026). Selon la qualité du dossier, les taux se situent plutôt entre 3,15 % et 3,75 % (fourchette estimée).