Mensualité au centime, TAEG avec frais de dossier et contrôle au seuil de l’usure du trimestre.
Mensualité422,65 €pendant 4 ans pour 18 000 € empruntés
Taux nominal
5,99 % moyenne BdF
Total des intérêts
2 287,09 €
Frais de dossier
0,00 €
Coût total
2 287,09 €
TAEG
6,16 %
Total remboursé : 20 287 €
Capital emprunté18 000 € 89 %
Coût du crédit (intérêts et frais)2 287 € 11 %
✓ Sous le seuil de l’usure pour ce montant (8,56 % au 1er octobre 2026).
À partir du 20 novembre 2026, le crédit à la consommation relève du nouveau régime européen (directive 2023/2225).
Paramètres utilisés pour ce calcul3 confirmés
Simulation au 2 novembre 2026. Chaque valeur provient du registre daté : « confirmé » = publié par l'émetteur officiel ; « en vérification » = référence en cours de contrôle sur le texte officiel ; « estimation » = pratique de place sans texte, en attente de validation par un professionnel.
Paramètre
Valeur
En vigueur depuis
Source
Statut
Taux moyen des crédits nouveaux à la consommation, hors renouvelables, France (Banque de France) Données d'août 2026, intégrées le 15/10/2026.
Le crédit affecté est lié à l’achat d’un véhicule précis : si la vente est annulée ou si la voiture n’est jamais livrée, le crédit tombe avec elle. Le prêt personnel n’a pas d’objet déclaré ; les fonds sont versés à l’emprunteur, qui doit rembourser quoi qu’il advienne de son achat. Les concessionnaires mettent surtout en avant la location avec option d’achat et la location longue durée. Leur coût se mesure au total des loyers, augmenté de l’option d’achat pour la LOA, à comparer au prix payé comptant. La location longue durée n’est pas un crédit : elle échappe au TAEG et au seuil de l’usure.
Le TAEG et le seuil de l’usure
Le taux moyen des crédits nouveaux à la consommation, hors crédit renouvelable, s’établit à 5,99 % en août 2026, selon la Banque de France. Le seuil de l’usure, qui plafonne le TAEG, varie avec le montant emprunté : 23,60 % jusqu’à 3 000 €, 15,76 % de 3 000 à 6 000 €, 8,56 % au-delà, depuis le 1er octobre 2026. Au-delà de 6 000 €, le cas de la plupart des crédits auto, c’est le dernier qui s’applique. L’écart entre une offre de concession à taux promotionnel et un prêt personnel bancaire peut dépasser deux points : le TAEG, frais de dossier compris, est le seul chiffre à comparer.
Le 20 novembre 2026
La directive européenne 2023/2225, transposée par l’ordonnance du 3 septembre 2025, s’applique aux contrats de crédit à la consommation conclus à partir du 20 novembre 2026. Elle étend les règles aux prêts dès le premier euro et jusqu’à 100 000 €, couvre la plupart des offres de paiement fractionné et renforce l’examen de la solvabilité. La mention obligatoire change aussi : « Attention ! Un crédit coûte de l’argent et doit être remboursé. » La méthode de calcul du TAEG, elle, reste la même.
Questions fréquentes
Crédit auto affecté ou prêt personnel ?
Le crédit affecté est lié à l’achat : si la vente est annulée, le crédit l’est aussi. Le prêt personnel est libre d’utilisation. Comparez toujours le TAEG, qui inclut les frais de dossier.
Qu’est-ce que le seuil de l’usure ?
Le TAEG maximal légal, calculé chaque trimestre par la Banque de France et publié au Journal officiel, selon le montant du crédit. Un prêteur ne peut pas le dépasser ; le simulateur vous signale si les conditions saisies le dépassent.
Qu’est-ce qui change le 20 novembre 2026 ?
La nouvelle directive européenne sur le crédit aux consommateurs (2023/2225) s’applique en France : elle étend les règles aux petits crédits et au paiement fractionné et renforce l’évaluation de solvabilité. La méthode de calcul du TAEG ne change pas.