Indemnités de remboursement anticipé calculées selon la loi, nouvelle mensualité et coût total comparés.
Aujourd’hui
1 702,81 €/mois
Capital restant dû cumulé
143 000 €
Intérêts restant à payer
40 918 €
Dernier crédit soldé dans
15 ans
Après regroupement
1 158,67 €/mois
Indemnités de remboursement anticipé
2 490 €
Nouveau capital (CRD + indemnités + frais)
147 490 €
Coût total (intérêts + indemnités + frais)
65 561 €
TAEG
5,01 % usure 4,68 %
Mensualité : −544,14 € par mois · Coût total : +24 643 € sur la durée.
La mensualité baisse mais l’opération coûte plus cher au total. TAEG au-dessus du seuil de l’usure.
Détail des crédits rachetés
Crédit
CRD
Taux
Mensualité
Intérêts restants
Indemnité
#1 immo
120 000 €
3,90 %
881,62 €
38 693 €
2 340,00 € 6 mois d’intérêts
#2 conso
15 000 €
6,50 %
459,74 €
1 550 €
150,00 € 1,0 % du montant remboursé (maximum légal)
#3 conso
8 000 €
7,90 %
361,45 €
675 €
0,00 € aucune (≤ 10 000 € remboursés)
Paramètres utilisés pour ce calcul2 confirmés1 en vérification1 estimation
Simulation au 2 novembre 2026. Chaque valeur provient du registre daté : « confirmé » = publié par l'émetteur officiel ; « en vérification » = référence en cours de contrôle sur le texte officiel ; « estimation » = pratique de place sans texte, en attente de validation par un professionnel.
Paramètre
Valeur
En vigueur depuis
Source
Statut
Indemnité de remboursement anticipé d'un crédit à la consommation Au plus 1 % du montant remboursé si plus d'un an reste à courir, 0,5 % sinon ; aucune indemnité si le montant remboursé sur 12 mois ne dépasse pas 10 000 €. À revoir pour le régime du 20/11/2026.
1 % du capital remboursé par anticipation (0,5 % à moins d’un an du terme), rien en dessous de 10 000 € sur douze mois
Plafond des indemnités de remboursement anticipé (crédit immobilier) Minimum entre 6 mois d'intérêts sur le capital remboursé (taux moyen du prêt) et 3 % du capital restant dû avant remboursement. Exonération en cas de vente pour mutation, cessation forcée d'activité ou décès.
6 mois d’intérêts, au plus 3 % du capital restant dû
Le regroupement remplace plusieurs prêts par un seul, presque toujours sur une durée plus longue. La mensualité baisse ; le coût total, le plus souvent, augmente. Le simulateur fait les deux comptes : ce que vous paieriez en gardant vos crédits jusqu’à leur terme, et ce que coûte le nouveau prêt, indemnités et frais compris. Lorsque le second dépasse nettement le premier, l’opération soulage le budget mensuel au prix d’un crédit plus cher : c’est un choix qui se défend, à condition d’être fait en connaissance de cause.
Le prix de la sortie
Pour un prêt immobilier, l’indemnité de remboursement anticipé est plafonnée à 6 mois d’intérêts et à 3 % du capital restant dû. Pour un crédit à la consommation, elle est limitée à 1 % du capital remboursé, 0,5 % à moins d’un an du terme, et n’est pas due si les remboursements anticipés ne dépassent pas 10 000 € sur douze mois. S’ajoutent les frais de dossier du nouveau prêt, sa garantie et, si l’opération passe par un intermédiaire, ses honoraires.
Immobilier ou consommation
Lorsque les crédits immobiliers représentent au moins 60 % des sommes regroupées, l’opération suit les règles du crédit immobilier : offre préalable, délai de réflexion de dix jours, garantie hypothécaire fréquente. En dessous, ce sont celles du crédit à la consommation, avec un délai de rétractation de quatorze jours.
Les intermédiaires
Un intermédiaire en opérations de banque doit être immatriculé à l’ORIAS, ce qui se vérifie en ligne en quelques secondes. Il ne peut percevoir aucune somme avant le versement effectif des fonds. Une demande de paiement préalable suffit à écarter une offre.
Questions fréquentes
Les indemnités de remboursement anticipé sont-elles exactes ?
Pour un crédit immobilier, la loi les plafonne au plus petit de deux montants : 6 mois d’intérêts sur le capital remboursé au taux du prêt, ou 3 % du capital restant dû (C. consom. L313-47 s.). Pour un crédit à la consommation : 1 % du montant remboursé s’il reste plus d’un an, 0,5 % sinon, et rien si le remboursement ne dépasse pas 10 000 € sur 12 mois. Le simulateur applique ces maxima ; votre contrat peut prévoir moins.
Le regroupement fait-il économiser ?
Il baisse presque toujours la mensualité en allongeant la durée, mais il coûte souvent plus cher au total, surtout s’il rachète un prêt immobilier à taux bas. Il est utile pour solder des crédits à la consommation chers ou rétablir un budget.