Prêt de 500 000 € sur 25 ans
Au taux moyen de 3,45 % observé pour cette durée, emprunter 500 000 € coûte 2 489,73 € par mois hors assurance, et 2 585,56 € avec une assurance à 0,23 % pour un emprunteur de 35 ans.
Ce que représente ce prêt
Sur 25 ans, l’emprunteur rend 746 919 € à la banque pour 500 000 € empruntés, hors assurance : les intérêts pèsent 33 % des sommes versées. Au premier mois, 1 437,50 € des 2 489,73 € sont des intérêts. Le capital remboursé ne dépasse les intérêts qu’à partir de la 6e année, et à mi-parcours, 303 012 € restent dus.
Pour respecter la limite de 35 % d’endettement, assurance comprise, le foyer doit disposer d’au moins 7 387 € de revenus nets mensuels, sans autre crédit en cours. Sur 20 ans, il faudrait verser 2 871,62 € par mois, mais l’économie d’intérêts atteindrait 57 732 €.
Selon le taux obtenu
Selon la qualité du dossier, les taux se situent plutôt entre 3,15 % et 3,75 % (fourchette estimée). Effet d’un quart et d’un demi-point :
| Taux | Mensualité hors assurance | Total des intérêts |
|---|---|---|
| 2,95 % | 2 358,07 € | 207 423 € |
| 3,20 % | 2 423,39 € | 227 019 € |
| 3,45 % moyenne | 2 489,73 € | 246 919 € |
| 3,70 % | 2 557,07 € | 267 120 € |
| 3,95 % | 2 625,40 € | 287 620 € |
Selon la durée
Amortissement année par année
TAEG avec l’assurance, hors garantie et frais de dossier : 3,87 %.
- Capital remboursé
- Intérêts
- Assurance
| Année | Capital remboursé | Intérêts | Assurance | Total versé | Capital restant dû |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | 12 828 € | 17 048 € | 1 150 € | 31 027 € | 487 172 € |
| 2 | 13 278 € | 16 599 € | 1 150 € | 31 027 € | 473 894 € |
| 3 | 13 743 € | 16 133 € | 1 150 € | 31 027 € | 460 150 € |
| 4 | 14 225 € | 15 652 € | 1 150 € | 31 027 € | 445 925 € |
| 5 | 14 724 € | 15 153 € | 1 150 € | 31 027 € | 431 201 € |
| 6 | 15 240 € | 14 637 € | 1 150 € | 31 027 € | 415 962 € |
| 7 | 15 774 € | 14 103 € | 1 150 € | 31 027 € | 400 188 € |
| 8 | 16 327 € | 13 550 € | 1 150 € | 31 027 € | 383 861 € |
| 9 | 16 899 € | 12 978 € | 1 150 € | 31 027 € | 366 962 € |
| 10 | 17 491 € | 12 385 € | 1 150 € | 31 027 € | 349 470 € |
| 11 | 18 105 € | 11 772 € | 1 150 € | 31 027 € | 331 366 € |
| 12 | 18 739 € | 11 138 € | 1 150 € | 31 027 € | 312 627 € |
| 13 | 19 396 € | 10 481 € | 1 150 € | 31 027 € | 293 231 € |
| 14 | 20 076 € | 9 801 € | 1 150 € | 31 027 € | 273 155 € |
| 15 | 20 779 € | 9 097 € | 1 150 € | 31 027 € | 252 376 € |
| 16 | 21 508 € | 8 369 € | 1 150 € | 31 027 € | 230 868 € |
| 17 | 22 262 € | 7 615 € | 1 150 € | 31 027 € | 208 606 € |
| 18 | 23 042 € | 6 835 € | 1 150 € | 31 027 € | 185 564 € |
| 19 | 23 850 € | 6 027 € | 1 150 € | 31 027 € | 161 715 € |
| 20 | 24 686 € | 5 191 € | 1 150 € | 31 027 € | 137 029 € |
| 21 | 25 551 € | 4 326 € | 1 150 € | 31 027 € | 111 478 € |
| 22 | 26 446 € | 3 430 € | 1 150 € | 31 027 € | 85 032 € |
| 23 | 27 373 € | 2 503 € | 1 150 € | 31 027 € | 57 659 € |
| 24 | 28 333 € | 1 544 € | 1 150 € | 31 027 € | 29 326 € |
| 25 | 29 326 € | 551 € | 1 150 € | 31 027 € | 0 € |
Paramètres utilisés pour ce calcul 2 confirmés 5 estimations
Simulation au 3 novembre 2026. Chaque valeur provient du registre daté : « confirmé » = publié par l'émetteur officiel ; « en vérification » = référence en cours de contrôle sur le texte officiel ; « estimation » = pratique de place sans texte, en attente de validation par un professionnel.
| Paramètre | Valeur | En vigueur depuis | Source | Statut |
|---|---|---|---|---|
| Taux moyen estimé pour les durées courtes (peu de production observée) Règle : 10 ans = taux 15 ans − 0,12 pt ; 7 ans = taux 15 ans − 0,19 pt (écarts observés en août 2026). Moins de 7 % de la production est à moins de 15 ans. |
7 ans : 3,02 % · 10 ans : 3,09 % | 15 octobre 2026 | CréditSimulateur | estimation non réglementaire |
| Taux moyen des prêts immobiliers à taux fixe par durée (hors assurance et sûretés) Données de septembre 2026, publiées le 15/10/2026. Moyenne générale 3,40 % (neuf 3,31 %, ancien 3,40 %). |
15 ans : 3,21 % · 20 ans : 3,39 % · 25 ans : 3,45 % | 15 octobre 2026 | Crédit Logement / CSA, 15 octobre 2026 TDB septembre 2026 |
confirmé |
| Écart de taux par rapport à la moyenne selon la qualité du dossier Grille de place à valider par le courtier (docs/REVUES.md, point 3). |
excellent −0,30 · bon −0,15 · moyen 0 · fragile +0,30 point | 1er octobre 2026 | CréditSimulateur | estimation non réglementaire |
| Taux d'assurance emprunteur annuel sur capital initial, par âge, quotité 100 % (fourchette délégation / contrat groupe) Bas de fourchette : délégation non-fumeur ; haut : contrat groupe. À calibrer sur les offres réelles et valider par le courtier. |
moins de 35 ans : 0,07–0,25 % · 35–44 ans : 0,12–0,34 % · 45–54 ans : 0,22–0,45 % · 55–64 ans : 0,40–0,70 % · 65 ans et plus : 0,60–1,00 % | 1er janvier 2026 | CréditSimulateur | estimation non réglementaire |
| Taux d'effort maximal, assurance emprunteur comprise (norme HCSF) | 35 % | 1er janvier 2022 | Haut Conseil de stabilité financière D-HCSF-2021-7 |
confirmé |
| Caution type Crédit Logement Déduit de l'exemple 2023 (650 € + 2 010 € pour 200 000 €). Barème 2026 à obtenir via les offres réelles. |
commission 0,33 % · fonds mutuel 1 % du prêt, restitué à 70 % environ | 1er janvier 2023 | PAP.fr | estimation non réglementaire |
| Frais de dossier bancaires typiques Souvent ~1 % du montant, plafonné ; négociable. |
1 % du prêt, entre 500 € et 1 500 € | 1er janvier 2026 | CréditSimulateur | estimation non réglementaire |
Questions fréquentes
Quelle mensualité pour un prêt de 500 000 € sur 25 ans ?
Au taux moyen de 3,45 % observé pour cette durée, la mensualité hors assurance est de 2 489,73 €. Avec une assurance emprunteur à 0,23 % (emprunteur de 35 ans), elle passe à 2 585,56 € par mois.
Quel salaire faut-il pour emprunter 500 000 € sur 25 ans ?
Avec la règle HCSF des 35 % de taux d’effort maximum, assurance comprise, et sans autre crédit, il faut un revenu net mensuel d’au moins 7 387 € pour le foyer. Un reste à vivre suffisant est aussi exigé.
Combien coûte un crédit de 500 000 € sur 25 ans ?
Les intérêts représentent 246 919 € et l’assurance 28 749 € sur la durée, hors garantie et frais de dossier. TAEG correspondant : 3,87 %.
Ce taux de 3,45 % est-il celui que j’obtiendrai ?
C’est une moyenne de marché (Crédit Logement / CSA, 15 octobre 2026, données de 15 octobre 2026). Selon la qualité du dossier, les taux se situent plutôt entre 3,15 % et 3,75 % (fourchette estimée).